+7 (499) 110-86-37Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 366Санкт-Петербург и область

Как берется ипотека на квартиру

Для начала нужно выбрать банк, в котором вы оформите кредит. Возьмите лист бумаги и расчертите его на семь граф: название банка, цена квартиры, первоначальный взнос, ставка, срок кредита, валюта, необходимые документы. Также отмечайте, если в каком-то банке у вас есть особые условия — например, если у вас открыт в нем зарплатный счет. Вносите в этот список банки, условия которых вам показались самыми интересными, а потом сравните. Определитесь, какую сумму вы хотите и можете взять в кредит, сколько можете отдать в качестве первоначального взноса. Чем больше срок кредита, тем больше вы переплатите в итоге.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:
ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: ИПОТЕКА С УМОМ. Как взять ипотеку и не пожалеть? - квартиры в ипотеку 2019 год. Выгодные ли условия?

Как взять ипотеку: инструкция для новичков

Все это будет ипотекой. Законодательное регулирование. Заложить можно практически любое имущество. Поэтому ипотечным кредитом называют тот кредит, который обеспечен недвижимостью. Это упрощенная схема. Ипотека или кредит. Ипотека или копить. Ипотека или аренда. Рассмотрим оба варианта: копить или брать кредит. Аренда жилья тоже растет. Продавец недвижимости. Поручительство снижает риск невозврата долга.

Оценщик оценивает стоимость недвижимости перед заключением договора. Это такие случаи:. Таких программ несколько. Чтобы стать участником госпрограммы, претенденты должны соответствовать трем критериям:. Тратить маткапитал разрешают после того, как ребенку исполнится три года.

Военная ипотека. Военнослужащий может купить строящееся или готовое жилье. Значит, ипотечный кредит будет точно обеспечен залогом. Кроме того, больший первоначальный взнос снижает переплату, поскольку размер самого кредита меньше. Способы погашения. Типы платежей. Аннуитетный платеж лучше выбирать, когда размер ежемесячного платежа критичен. Размер комиссионных. Некоторые прямо запрещены законом. Условия расторжения договора.

Снижение стоимости или повреждение недвижимости. Титульное страхование. Возраст заемщика. Созаемщиком может стать любой совершеннолетний родственник, друг. Длительность трудового стажа. Оценка платежеспособности заемщика андеррайтинг. Выбор банка. Выбирают скорее ипотечную программу, чем банк: сумму, ставку, сроки, размер платежа. Выбор недвижимости. Если жилье понравилось, покупатель обычно вносит аванс или задаток, чтобы продавец перестал искать других покупателей.

После того как выбрали жилье, ваш выбор должен одобрить банк. Возможно, продавца попросят сделать какие-то дополнительные документы.

Заключение сделки. Обычно это делают через МФЦ. Правовой статус приобретенного жилья. Любой должник имеет право погасить кредит досрочно.

Если уменьшить тело кредита, снижается ежемесячный платеж. Если сократить срок кредита, платеж остается неизменным. Ипотечные каникулы. Посчитайте, сколько можно сэкономить, если рефинансировать ипотеку:.

Диана Шигапова. Через суд. Условия страхования. Агентская схема. Полис пролонгируется автоматически. Вот что еще мы писали по этой теме. Как погасить ипотеку, если стал меньше зарабатывать? Лучшее за неделю. Сколько стоит сделать самогон.

Бесят наглые таксисты. Сколько стоит винное образование. Как улучшить резюме? Ради какого занятия вам стоит взять творческий отпуск?

Пошаговая инструкция по получению ипотеки

Когда доход человека не достаточен для того, чтобы купить собственную жилплощадь, а стоимость недвижимости растет стремительными темпами, его единственным вариантом является получение ипотеки. Ипотека имеет целевой характер, который обладает двумя сторонами — с его помощью заемщик может приобрести желаемую квартиру, но при этом он становится должником перед банком на длительный срок. Таким образом, прежде чем взять ипотеку, необходимо хорошо обдумать свои финансовые возможности, сможет ли заемщик вносить высокие платежи по кредиту на протяжении всего его срока.

Решив взять ипотечный кредит на жилье, заемщику следует обратиться в отделение выбранного банка и подать заявку. Однако, следует понимать, что прежде чем банк предоставит кредитные средства, он проверяет заемщика на соответствие определенным требованиям.

Поэтому рекомендуется не спешить с выбором банка и подобрать наиболее выгодные условия, изучив предложения в нескольких банках. Важно понимать, что банковская реклама, в которой говорится о возможности получения ипотеки всего по 2-ум документам, не всегда соответствует действительности.

Кроме паспорта гражданина и СНИЛС или водительского удостоверения , потенциальному заемщику потребуется представить в банк документ, подтверждающий доходы, трудовую книжку, а также документы на покупаемое жилье. В отдельных случаях для одобрения заявки на ипотеки понадобится привлечение созаемщиков или поручителей.

Перед сбором необходимых документов и обращением в банк, рекомендуется ознакомиться с предложениями банков, сравнить их условия, выполнить предварительный расчет ипотеки. В случае нарушения прав и законных интересов должника, он имеет право на защиту своих прав в суде.

В различных банках к заемщикам предъявляются разные требования, о конкретном их перечне следует уточнить информацию у сотрудника банка. По ипотеке выдается крупная сумма денежных средств, поэтому банки стремятся минимизировать свои риски невозврата заемных средств. Многие потенциальные заемщики интересуются можно ли повторно взять ипотеку в банке, в котором уже брался жилищный кредит ранее. Каких либо ограничений по количеству кредитов у кредитных организаций не установлено.

Ипотечный кредит может оформляться неограниченное число раз. Однако повторно получить ипотеку в банке можно лишь при наличии положительной кредитной истории заемщика, отсутствия просрочек по ранее взятым кредитам. Даже если заемщик выполнит все требования банка, полной гарантии одобрения заявки на ипотеку не имеется. В каждом банке действуют свои условия на предоставление заемных средств. В случае отказа в одном банке, не нужно опускать руки.

Желательно подать заявки в несколько кредитных организаций, тем самым увеличив свои шансы получить кредит и купить желаемую квартиру. Не стоит совершать какие-либо предварительные расчеты с продавцом, не получив положительное решение по заявке на выбранное жилье. Кроме того, следует произвести хорошее впечатление в отделении банка, внешний вид потенциального заемщика также имеет большое значение.

Если заемщик самостоятельно не может выполнить вышеуказанные условия, то единственным вариантом остается обращение к услугам кредитного брокера. Они осуществляют помощь в подборе банка, подготовке документации и оформлении заявления. Если будущий заемщик имеет право на льготную ипотеку, то он может рассчитывать на частичное погашение кредита за счет государственных средств. При отсутствии собственных средств для внесения первоначального капитала, не следует рассчитывать на принятие положительного решения банком.

Допускается использование средств материнского капитала или субсидии от государства в качестве первоначального взноса. Молодые семьи могут претендовать на участие в социальной программе, которая позволяет приобрести квартиру по льготным условиям. Прежде всего, молодой семье необходимо собрать комплект документов и подать заявление на участие в программе и встать на учет в местной администрации в качестве нуждаемой в улучшении жилищных условий.

Средства маткапитала полагаются семье, в которой родился второй или последующий ребенок, если ранее сертификат не был выдавался. Материнский капитал может быть использован только с целью приобретения жилья в ипотеку, для чего в банк предоставляется соответствующий сертификат.

Однако некоторые банки требуют помимо сертификата внесение собственных средств, в противном случае заявка не будет одобрена. Средства материнского капитала могут быть использованы также для погашения уже имеющегося ипотечного займа.

Для чего необходимо подать заявку в банк с приложением государственного сертификата, согласно условиям выдачи субсидии. Иногородняя ипотека является нераспространенным банковским предложением, о котором знают немногие заемщики.

В некоторых случаях возникает необходимость оформить ипотеку в другом городе. К примеру, при поступлении ребенка на учебу в другом субъекте или при планировании переезда по какой-либо причине. Основным требованием для выдачи ипотеки иногородним является нахождение отделения выбранного банка в городе, где планируется покупка.

Если в этом городе отсутствует филиал или отделение нужного банка, то получить в нем кредит невозможно. В каждом банке действуют специальные требования относительно объекта залога, в особенности, при оформлении в ипотеку частного дома.

В частности, такой объект должен иметь железобетонный фундамент, а стены сделаны из кирпича, камня или пеноблоков. В отношении квартиры предъявляются требования ее ликвидности, чтобы банк смог быстро ее продать в случае нарушения заемщиком своих обязанностей по договору. Банками могут предъявляться различные условия, к примеру, чтобы год постройки многоквартирного дома, степень износа объекта недвижимости, а также технические характеристики и др.

Заемщик может владеть и пользоваться приобретенным в кредит жильем, но не может совершать с ним сделки без согласия банка, например, продать или подарить. Документы на залоговую недвижимость большинство из которых можно получить у продавца :. В течение нескольких дней банк осуществляет проверку представленных документов. Следует понимать, что банк может отказать в выдаче ипотеки без объяснения причин. В случае отказа банка по причине несоответствия подобранного жилья установленным требованиям, заемщику потребуется подобрать другое жилье, которое будет удовлетворять всем критериям банка.

Ипотека является инструментом, который позволяет приобрести свою квартиру без продолжительного процесса накопления средств. Ипотечное кредитование выгодно по причине того, что на протяжении всего его срока, который составляет, в среднем, 15 лет, стоимость жилья не меняется, вне зависимости от экономической ситуации.

Март 05, Нет комментариев. Содержание Подача заявки в банк Требования к заемщику Как повысить шансы Как получить ипотеку Без первоначального взноса Молодой семье С материнским капиталом В другом городе Этапы оформления Сбор документов. No Ratings Yet. Похожие материалы: Является ли обязательным страхование ипотеки Ипотека для многодетных семей в году Ипотека без официального подтверждения дохода в году. Комментарии Отменить ответ.

Рейтинг записей Всегда ли нужны услуги риэлтора? Требование к возрасту является основным требованием к заемщику. Получить ипотеку допускается после достижения возраста 21 год. Заемщик должен иметь общий трудовой стаж, который подтверждается трудовой книжкой, более одного года, кроме того, работать по последнему месту работы — более полугода. Если у гражданина отрицательная кредитная история, то банк, скорее всего, откажет в выдаче кредита. Узнав у сотрудника банка, какие бумаги требуются для кредитования покупки жилья, рекомендуется собрать полный список всех бумаг.

На что уйдет какое-либо время, но это повысит шансы на положительное решение банка. Кроме того, собрав максимально возможный список документов, банк может понизить процентную ставку. Если у заемщика имеются просроченные займы, то шансы получить одобрение по ипотеке невелики. Поэтому, чтобы увеличить вероятность выдачи ипотеки, следует исправить кредитную историю, вернув все просроченные ссуды. Работа в небольшой фирме или на Частного предпринимателя снижает шансы.

Данная недвижимость может выступать как залоговое обеспечение, что повысит шансы на одобрение заявления. В случае оформления поручительства ленов семьи или друзей по кредиту, которые будет нести солидарную ответственность в случае нарушения обязательств по договору ипотечного кредитования, вероятность одобрения заявки также увеличивается.

Выбор банка для кредита осуществляется заемщиком самостоятельно в зависимости условий. Вслед за одобрением заявки, следует приступать к подбору жилья, в соответствии с критериями банка относительно залоговой недвижимости. Составление предварительного договора купли-продажи. Определяется дата совершения сделки для подписания договора с банком и регистрации.

Сегодня ипотека является одним из наиболее реальных способов обзавестись собственной квартирой или домом в обозримой перспективе. Жилищный кредит все чаще привлекает россиян возможностью не тратить долгие годы на накопление средств и не переплачивать за съемное жилье. Мы подготовили инструкцию и рекомендации для россиян, которые решили впервые оформить ипотечный кредит. Эти восемь простых шагов помогут быстро и безопасно стать полноправным собственником квадратных метров. Шаг 1: оцените финансовые возможности.

Как правильно взять ипотеку на квартиру

Но не у всех есть наличные средства на покупку своего жилья. Для подавляющего большинства жителей России ипотека является единственной реальной возможностью стать собственником жилого помещения.

Если вы все же решились на такой шаг как покупка жилья, то эта статья как раз для вас. Для приобретения жилья в ипотеку, следует сначала подобрать подходящий банк.

Правильно подобранное кредитное учреждение обеспечит беспроблемное получение кредита. Оформить ипотечный кредит возможно во многих банках нашей страны. Не доверяйте слепо рекламе, которую кредитные учреждения размещают с целью заманить клиентов. Как правило, пониженные ставки предоставляются только узкому кругу потенциальных заемщиков, к которым предъявляются высокие требования. Подлинные банковские ставки почти всегда будут выше указанных в рекламных буклетах.

Прежде чем обращаться в банк, определите для себя какой размер займа вам необходим для покупки квартиры и какую сумму вы сможете внести в качестве первоначального взноса. Далее вы можете подать заявку в банк. Желательно подавать заявки сразу в несколько банков, это сэкономит ваше время, ведь не каждый банк одобрит вашу заявку. Для получения ипотечного кредита, а вернее для рассмотрения банком вашей заявки, вам понадобятся всего несколько документов:.

После одобрения можете приступать к поиску жилья. На это дается обычно 3 — 4 месяца. Если не уложитесь в этот срок, то нужно пройти процедуру одобрения кредита заново. Это правило относится не только к ипотеке, а действует для всех кредитов. Иначе вы рискуете при росте курса значительно попасть на дополнительные расходы. В России это правило практически не работает. Надеясь на русский авось: в должности повысят и конечно зарплату прибавят. Как правило, это заканчивается плачевно.

Особое внимание обратите на все дополнительные расходы. Такие завышенные платежи запросто могут привести вас к затруднительной ситуации. Это может быть, например страховка жизни заемщика и квартиры в пользу Банка в строго определенной страховой компании.

В договоре про ставки ничего может и не быть. Покупка квартиры в ипотеку будет связана с дополнительными расходами. Нужно будет сделать ремонт, закупить мебель, бытовую технику, интерьер и многое другое. И все это способно влететь в копеечку. Поэтому, когда вы берете кредит, подавайте заявку на максимально возможную сумму. Все оставшиеся деньги, после покупки недвижимости лучше потратить на это дело.

А если у вас не будет свободных средств на ремонт, то придется брать дополнительный потребительский кредит, стоимость которого в 1,5 — 2 раза выше. Покупая квартиру в кредит многие сразу нацелены на будущее: заведу семью, родятся дети — нужна большая многокомнатная квартира.

И потом платят кредит за нее практически всю жизнь в итоге переплачивая стоимость нескольких таких квартир. Может стоит начать с малого? Купить более скромную недвижимость с меньшим количеством квадратов и комнат.

Для того чтобы рассчитаться за нее у вас уйдет намного меньше времени да и денег. А далее уже можно рассматривать вариант покупки более объемной квартиры. Во-первых, такая схема даст вам очень значительную экономию в виде переплаты по кредиту. Во-вторых, бы будете чувствовать себя гораздо увереннее в финансовом плане. Лучше платить ежемесячно 20 тысяч, чем тысяч. В-третьих, когда вы рассчитаетесь за первую квартиру, у вас уже будет весьма значительная часть средств, которую вы выручите при ее продаже.

И соответственно, кредит на новую квартиру можно будет брать уже на гораздо меньшую сумму. Желательно посоветоваться с риэлтором, чтобы избежать переплаты за квартиру. Это неприятно психологически. Вывод лучше заплатите несколько тысяч за консультацию и спите спокойно. Покупая квартиру, старайтесь избегать объектов, которые в дальнейшем будет трудно продать. Какие квартиры трудно продать? После накопления данного объема средств, вносите по возможности досрочные платежи.

Большинство заемщиков полагают, если они на протяжении года или двух вносили досрочно платежи, тогда в затруднительной ситуации банк пойдет им на встречу. Нет, даже не подумает. Запас средств поможет вам бесперебойно платить кредит при случае потери работы или снижения дохода. Возможно, даже так, когда ставки по ипотеке ниже, чем ставка по депозитам в банках. Однако смотрите, чтобы сумма на депозите не превышала сумму госгарантий по вкладу. При покупке квартиры многие нанимают риэлторов.

Но это удовольствие не из дешевых. И тут возникает резонный вопрос. А можно ли обойтись без риэлтора при ипотеке, тем самым сэкономив достаточно приличную сумму. Чтобы ответить на этот вопрос, давайте разберем, а что собственно входит в услуги риэлторов:. Можно обойтись и без услуг риэлтора.

Да потому что, все что делает риэлтор, в данном случае можно сделать самому. Допустим подбор жилья. В каждом городе есть сайты по продаже недвижимости.

Вы сами вполне прекрасно можете найти и посмотреть все интересующие варианты. Причем все варианты, а не те, что может предложить вам ваш риэлтор.

Подготовка документов. Взять справки из БТИ, заказать оценку квартиры и прочие — также можно самому. Все остальное делает ваш банк, у которого вы берете кредит: договор купли-продажи. Проверка юридической чистоты и сопровождение сделки. Здесь также все проверяется банком. И причем довольно досконально. Ведь банк, как кредитор, в первую очередь заинтересован в том, чтобы в дальнейшем не было никаких проблем с квартирой, так как она остается в у него в залоге до полной выплаты кредита.

Согласитесь, что юристы у банка поопытнее, чем обычные риэлторы и проверяют все досконально по поводу избегания возможных проблем в будущем. Да и не факт, что риэлтор проверяет все документы по квартире.

Для них самое главное — это быстрее получить комиссионные. И последний факт, не в пользу риэлторов — они не несут никакой ответственности в случае, если в дальнейшем у вас квартира будет отсужена обратно старым владельцем или его приемниками, даже если риэлтор и проверил ее на юридическую частоту. В лучшем случае, если такое произойдет — риэлтор вернет вам деньги, которые он получил от вас в виде комиссионных.

И все. А раз так, зачем тратить лишние деньги.

Как устроена ипотека

Сегодня ипотека является одним из наиболее реальных способов обзавестись собственной квартирой или домом в обозримой перспективе. Жилищный кредит все чаще привлекает россиян возможностью не тратить долгие годы на накопление средств и не переплачивать за съемное жилье.

Мы подготовили инструкцию и рекомендации для россиян, которые решили впервые оформить ипотечный кредит. Эти восемь простых шагов помогут быстро и безопасно стать полноправным собственником квадратных метров.

Прежде всего заемщику следует определить свой бюджет: сколько будет стоить квартира, какой первоначальный взнос он готов внести, сколько может платить каждый месяц на протяжении долгих лет. Заемщику необходимо заранее прогнозировать все расходы и объективно оценивать свои финансовые возможности. При этом важно учесть, что за 15—20 лет расходы семьи могут увеличиться в несколько раз — например, с рождением детей или возникновением непредвиденных обстоятельств.

На такой случай рекомендуется иметь финансовую подушку безопасности в размере не менее шести ежемесячных платежей по кредиту.

Однако чем больше первый взнос — тем меньше процентная ставка. Брать кредит лучше всего в той валюте, в которой заемщик получает основной доход. Потому что желание сэкономить на пониженной ставке и курсах иностранных валют может обернуться еще большими расходами. Необходимо решить, на какую покупку пойдет ипотечный кредит.

Это может быть частный дом, коттедж, квартира в новостройке или на вторичном рынке. Кроме того, некоторые банки предоставляют кредиты на индивидуальное строительство жилых домов и на участие в долевом строительстве. Однако в этом случае риски выше — девелоперская компания может приостановить или вовсе прекратить строительство, объявив себя банкротом. По этой причине количество банков, желающих сотрудничать с застройщиком, будет ограничено.

При покупке жилья на вторичном рынке важно убедиться, что помещение свободно от прав третьих лиц, не обременено залогом и не находится под арестом. При этом договариваться с хозяином о покупке квартиры лучше уже после согласования кредита — тогда заемщик будет понимать, на какую сумму он может рассчитывать. Банк может не одобрить выбранную квартиру, поэтому оставлять аванс или задаток за нее не стоит.

Особое внимание следует уделить выбору кредитной организации, в которой будет оформлена ипотека. Найти в интернете информацию о программах и условиях кредитования сегодня не составит труда.

По итогам мониторинга можно сделать список банков, условия выдачи жилищных кредитов в которых показались самыми привлекательными. Часто выгоднее выбирать тот банк, в котором заемщик является участником зарплатного проекта.

Как правило, таким клиентам предлагаются специальные условия: в частности, дополнительные льготы по ставке, ускоренный процесс рассмотрения заявки на кредит и сниженные требования к стажу на последнем месте работы. Узнать о возможных дополнительных платежах и задать оставшиеся вопросы можно по телефону или при личном посещении офиса кредитной организации.

Например, стоит спросить о необходимости оформлять страховку, предусмотренных штрафах и досрочном погашении. Нелишним будет попросить специалистов отдела ипотечного кредитования рассчитать ежемесячные платежи для разных сроков и сумм.

В стандартный пакет документов включены паспорт, справка о доходах, заверенная копия трудовой книжки и документы, подтверждающие семейное положение. В зависимости от финансового и юридического статуса заемщика пакет документов может сильно отличаться.

Список документов, необходимых для оформления ипотеки, можно уточнить на сайте банка или по телефону. Некоторые кредитные организации предлагают оформить ипотеку в упрощенном режиме — по двум документам. Например, в Сбербанке в этом случае достаточно предоставить только паспорт. Заполнить заявление-анкету на предоставление жилищного кредита можно на сайте выбранного банка в режиме реального времени. После этого необходимо обратиться с пакетом документов в отделение кредитной организации.

Ключевым условием для согласования ипотеки будет соответствие потенциального заемщика действующим в кредитной организации требованиям. При этом кредитору важно максимально быстро и объективно определить уровень платежеспособности и благонадежности будущего заемщика. В среднем решение по ипотеке принимается в течение одной-двух недель.

Если это специализированный ипотечный банк — на рассмотрение уйдет от одного до трех рабочих дней. После согласования заявки в банк необходимо предоставить документы на приобретаемую недвижимость.

Их список можно также уточнить у сотрудников кредитной организации. Важно помнить, что одобрение по ипотеке действует в течение определенного срока. Как правило, он составляет два-три месяца в зависимости от банка. Если за это время заемщик не представит банку выбранный объект — приступать к оформлению заявки придется снова. На проверку недвижимости потребуется еще около двух недель. При этом неверное оформление или неполный пакет подготовленных документов могут стать причиной для отказа в выдаче кредита.

Необходимо внимательно читать весь текст ипотечного договора перед его подписанием. После появления обширной судебной практики в пользу заемщиков это явление встречается реже. В договоре должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой.

Это существенные условия, без которых договор не будет считаться заключенным. Также изучите договор на предмет штрафов. В договоре не допускается наличие условий о предоставлении банком дополнительных услуг на возмездной основе — например, о взимании комиссии за подключение к программе страхования имущества.

Это противоречит законодательству. При обнаружении такого положения клиенту следует либо требовать внесения изменений в договор, либо отказаться от дальнейшего сотрудничества с банком.

Как следует из судебной практики, включение в договор положений об обязанности заемщика застраховать свою жизнь и здоровье свидетельствует о злоупотреблении свободой договора. Заемщику также следует пересмотреть договор, если его не устраивает возможность безакцептного списания средств со счета, открытого для обслуживания кредита. Этот вопрос необходимо обговорить с представителем банка. Следующий шаг — переоформление недвижимости на имя ипотечного заемщика.

В течение нескольких дней после получения документов, подтверждающих право собственности, банк переведет средства на счет заемщика или выдаст их наличными. Остается только передать полученные средства бывшему хозяину квадратных метров и отпраздновать новоселье.

Недвижимость Телеканал. Национальные проекты. Кредитные рейтинги. Продажа бизнеса. Премия РБК Проверка контрагентов. Экономика образования. Скрыть баннеры. База новостроек. Читайте РБК без баннеров. Главное меню.

Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер. Лента новостей. Все новости Недвижимость. Как взять ипотеку: пошаговая инструкция и рекомендации.

Материалы по теме Что будет с ипотечными ставками. Видео Сбербанк завершил программу снижения ставок по действующей ипотеке Конец бума: что бизнес думает о ситуации с ипотекой в России. Рассказываем о том, что необходимо сделать для получения ипотечного кредита. Поиск квартир в новостройках. Что будет с ипотечными ставками. Сбербанк завершил программу снижения ставок по действующей ипотеке. Конец бума: что бизнес думает о ситуации с ипотекой в России. Контактная информация. Размещение рекламы.

Новости компаний. Рассылка РБК. Правовая информация. Котировки мировых финансовых инструментов предоставлены Reuters. Главное Найти квартиру Лента.

Сегодня ипотека является одним из наиболее реальных способов обзавестись собственной квартирой или домом в обозримой перспективе. Жилищный кредит все чаще привлекает россиян возможностью не тратить долгие годы на накопление средств и не переплачивать за съемное жилье.

Как взять ипотеку: пошаговая инструкция и рекомендации

Подписать себе приговор на ближайшие лет десять и распрощаться со всеми развлечениями. Примерно так некоторые представляют себе ипотеку. Пикабу вместе с застройщиком ПИК раскладывают все по полочкам: кто может себе позволить ипотеку спойлер: почти все!

Начнем издалека… с Древней Греции. Если говорить проще и ближе к нашей теме: ипотека — это долгосрочный кредит в банке под залог приобретаемого жилья. Но это не единственное, что вам стоит запомнить. Заемщик — скорее всего, это вы, если собрались взять или уже взяли ипотечный кредит в банке. Именно заемщик отвечает перед банком.

Созаемщик — человек, который разделяет тяжелую участь заемщика и вместе с ним ответственен перед банком. Когда заемщик вдруг перестает выплачивать ипотеку, долг обязан гасить созаемщик. Часто у созаемщика есть доля в покупке. Поручитель — чем-то похож на созаемщика, но у него другая степень ответственность. Он тоже отвечает за долги заемщика перед банком, но чаще его доходы банк не учитывает.

Если есть поручитель, банк куда охотнее выдаст вам кредит, — это дополнительная гарантия. Самому поручителю выгоды мало: если вдруг вы не сможете платить, то под удар по решению суда может попасть именно он. Ставка по ипотеке — показывает, сколько предстоит переплатить за кредит. Чем меньше ставка по кредиту, тем, соответственно, меньше общая переплата.

Первоначальный взнос — сумма, которую вы готовы сразу выплатить продавцу квартиры, когда берете ее в ипотеку. Ежемесячный платеж — сумма, которую вам то есть заемщику нужно платить каждый месяц. Платежи бывают двух типов: аннуитетные и дифференцированные. При аннуитетных платежах сумма одинаковая весь срок. При этом первые месяцы или годы большая часть выплат — это проценты, а не сам долг. При дифференцированных платежах сумма каждый месяц неравная.

Первые годы придется платить много, а под конец — гораздо меньше. С точки зрения переплаты дифференцированные платежи выгоднее, если вы готовы выплачивать довольно крупные суммы. Вид платежа выбираете тоже вы, заемщик. Размер долга — 4,2 млн рублей, срок кредита — 12 лет. Аннуитетный ежемесячный платеж составит 54 рублей, переплата — 3,65 млн рублей. Размер дифференцированного платежа будет от 70 в начале срока до 29 рублей в конце, сумма переплаты — 2,98 млн рублей.

Получается, при равных условиях сумма переплаты отличается на рублей. Срок ипотеки — период, за который надо выплатить кредит. Срок зависит от первоначального взноса и ежемесячного платежа. Максимум, который предлагают российские банки, — 30 лет. Оптимальный срок — около 15 лет. Если брать ипотеку на длительное время, ежемесячный платеж не сильно изменится, а вот переплата будет выше.

Рефинансирование ипотеки — возможность оформить новую ипотеку по сниженной ставке, чтобы уменьшить ежемесячный платеж и переплату и закрыть старый кредит. При покупке жилья на вторичном рынке можно выбрать любой понравившийся банк. Подать заявку сразу в несколько банков и остановиться на том, чьи условия выгоднее.

А вот с новостройками по-другому: оформить ипотеку можно только у банка-партнера застройщика. Строительные компании часто создают партнерские программы с банками. Поэтому ставки по ипотеке на первичном рынке часто ниже, чем на вторичном. Кроме того, сотрудничество застройщика с надежным банком — хороший знак. В офисе продаж новостроек обычно работает ипотечный менеджер, который помогает подобрать выгодные предложения.

Например, у застройщика ПИК есть единая ипотечная анкета , которую направляют в разные банки. В итоге покупатель получает обзор максимально выгодных для него условий.

Разберем на примере: семья летних пикабушников GreatDoctor и Marusya99 планирует купить квартиру в Подмосковье. Какие ключевые показатели при оформлении ипотеки? Стоимость жилья пусть будет 4 млн рублей , первоначальный взнос GreatDoctor и Marusya99 накопили 1 млн рублей , доход семьи рублей на двоих. Значит, нужно занять в банке 3 млн рублей. Чем ниже ставка, тем меньше ежемесячный платеж и общая переплата. Если бы GreatDoctor и Marusya99 взяли ипотеку хотя бы полгода назад, они могли бы хорошо сэкономить.

Лучшие условия для оформления ипотеки за всю историю России были в середине го. С осени года ставки поползли вверх. Почему так случилось? Ипотечные ставки напрямую зависят от ключевой ставки Центробанка. Вернемся к пикабушникам GreatDoctor и Marusya Речь только об ипотеке на квартиры в новостройках.

Вторичка в эту программу не входит. Льготы предусмотрены и для военных. После трех лет службы можно стать участником накопительно-ипотечной системы НИС жилищного обеспечения военнослужащих.

Государство каждый год перечисляет на счет участников определенную сумму платежи одинаковые для всех, в среднем рублей в год. Через три года участия в программе военный может взять кредит, а накопленную сумму использовать в качестве первоначального взноса.

Максимальная сумма военной ипотеки — около 2,4 млн рублей. Пока военный служит в армии, кредит платит государство.

Каждый банк самостоятельно устанавливает минимальный размер первого взноса. Чем больше готов заплатить покупатель, тем лучше будут условия. Это уменьшит ежемесячный платеж и снизит общую переплату. В качестве первоначального взноса или его части можно использовать материнский капитал.

Некоторые банки предлагают ипотеку без первоначального взноса, но под залог жилья. У GreatDoctor и Marusya99 есть 1 млн накопленных средств, которые они хотят потратить на первый взнос по ипотеке при стоимости квартиры 4 млн рублей.

Как определить комфортный уровень ежемесячного платежа? При бОльшем значении — для банков повышаются риски, а для заемщика увеличивается процентная ставка. Перед тем, как нырнуть в ипотечный омут, как следует отрепетируйте. Попробуйте месяц записывать расходы: продукты, еда вне дома, одежда, ЖКХ, лекарства, учеба детей, отдых.

Пересмотрите бюджет по степени важности и подумайте, от каких покупок можно временно отказаться например, ходить в супермаркет только со списком. А сэкономленные деньги — откладывайте. Прикинуть размер платежей, взноса, срок можно с помощью различных ипотечных калькуляторов. Их легко найти на сайтах банков и самих компаний-застройщиков. Наши герои GreatDoctor и Marusya99 готовы платить каждый месяц 40 рублей. Для покупки новостройки при платеже 40 рублей ипотеку можно вернуть за 9 лет.

Перед тем как заполнять анкету будущего ипотечника, сначала оформите страховку. И не одну. Вам предстоит застраховать:. По закону обязательно нужно страховать только квартиру. Страхование титула требуется в первые три года пока не истечет срок давности по оспариванию сделок с недвижимостью. Если жизнь клиента не застрахована, то банк просто кредитует его по повышенной ставке. Договор подписывается на год со страховщиком, который сотрудничает с банком.

Конкуренция высокая, так что через год можно поискать более доступную страховку на квартиру и жизнь. Тем более, с каждым годом услуги дорожают и надо мониторить предложения. Если соберетесь поменять страховую компанию, не забудьте сообщить об этом банку. Для GreatDoctor и Marusya99 в первый год действия кредита за страховку надо заплатить от 15 рублей до 45 рублей.

В дальнейшем сумма платежа будет пересчитываться в зависимости от оставшейся суммы долга. Ипотеку нельзя оформить, если вам еще не исполнился 21 год, а на момент возврата кредита вдруг стукнет больше 75 лет. Кроме того, вы должны проработать на своем текущем месте работы не меньше трех месяцев, а общий трудовой стаж быть — больше 1 года. Банк должен удостовериться в вашей платежеспособности понять, что доход позволяет платить каждый месяц и разобраться, кто будет созаемщиком.

Некоторые банки еще могут запросить военный билет, водительские права, загранпаспорт. У индивидуальных предпринимателей — свидетельство, иногда налоговую декларацию. Для вторички еще понадобится справка из ЕГРН, справка, подтверждающая отсутствие задолженностей по квартплате и так далее. Бумаги собирает сам покупатель или его риелтор и платит за их выдачу.

Как оформить ипотеку на квартиру

Все это будет ипотекой. Законодательное регулирование. Заложить можно практически любое имущество. Поэтому ипотечным кредитом называют тот кредит, который обеспечен недвижимостью. Это упрощенная схема. Ипотека или кредит. Ипотека или копить. Ипотека или аренда.

Рефинансирование ипотеки – возможность оформить новую ипотеку по сниженной ставке, чтобы уменьшить ежемесячный платеж и переплату (и закрыть старый кредит). 6 советов, как правильно рассчитать ипотеку и ни о чем не жалеть. 1. Выбираем банк. При покупке жилья на вторичном рынке можно выбрать любой понравившийся банк.

Подписать себе приговор на ближайшие лет десять и распрощаться со всеми развлечениями. Примерно так некоторые представляют себе ипотеку. Пикабу вместе с застройщиком ПИК раскладывают все по полочкам: кто может себе позволить ипотеку спойлер: почти все! Начнем издалека… с Древней Греции.

Но не у всех есть наличные средства на покупку своего жилья. Для подавляющего большинства жителей России ипотека является единственной реальной возможностью стать собственником жилого помещения. Если вы все же решились на такой шаг как покупка жилья, то эта статья как раз для вас. Для приобретения жилья в ипотеку, следует сначала подобрать подходящий банк.

Когда доход человека не достаточен для того, чтобы купить собственную жилплощадь, а стоимость недвижимости растет стремительными темпами, его единственным вариантом является получение ипотеки.

Что нужно для одобрения ипотеки на квартиру, из каких этапов состоит процесс оформления и как подобрать оптимальные условия для ипотеки — подробный гайд для тех, кто решил купить квартиру в ипотеку и не знает, с чего начать. Посчитайте, сколько денег можете вложить в первоначальный взнос, и сколько сможете безболезненно отдавать на ежемесячные платежи. Maкcимaльный cpoк ипoтeки в Poccии. После этих подсчетов посмотрите, какие ипотечные программы предлагают банки в вашем городе, чтобы выбрать оптимальный вариант по сумме, процентам, сроку и другим условиям. Если обратитесь за помощью к ипотечным брокерам, вам смогут подобрать программу даже в том банке, отделения которого нет в вашем городе. Самостоятельно воспользоваться таким вариантом не получится — такой сервис организует и согласовывает с банком брокерская компания. Дальнейшее обслуживание кредита будет организовано в удаленном формате через личный кабинет.

.

Комментарии 2
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Андроник

    Расстарможить? ССосать.Хто хорошо арбайтен будет получать .са.са.салуп. кто плеехо арбайтен на велик германия тот .расстрель.ЗИТ ХАЙЛь.

  2. Марк

    Полезная инфа,удачи .